近日，全球支付領導者Worldpay發布全新《2024全球支付報告》（以下簡稱“報告”）：旨在全球范圍內洞察當今消費者支付現狀及趨勢，為企業優化支付策略和服務提供指引。報告顯示，2023年全球電子商務市場發展勢頭迅猛，總交易額超過6.1萬億美元，為數字錢包、帳戶對賬戶（A2A）和先買后付（BNPL）等支付方式提供了成長沃土。
科技創新催生了多元的消費選擇，與此同時，消費者決策也在潛移默化中塑造著商務世界的發展軌跡。報告指出，當前商務發展步入了“以人為本”的時代，了解消費者支付偏好成為商家和企業保持競爭力的重要環節。
數字錢包的多重內核：支付首選、安全便捷
中國是全球最大的數字錢包市場。依托龐大的消費市場規模和二維碼等技術，數字錢包得到迅速普及，并在各購物渠道占據了絕對主導地位。最新數據顯示，2023年，數字錢包分別以近1.8萬億美元和近5.8萬億美元的交易額，占據了中國電子商務交易額的82%，以及中國銷售點（POS）交易額的66% 。預計到2027年，數字錢包在電子商務和銷售點（POS）的交易額占比將分別提升至86%和 79%，成為增長最快的支付方式。數字錢包這塊“大蛋糕”在全球范圍內吸引了金融科技公司、手機制造商、銀行以及各大電商平臺等多領域玩家的入局。據悉，在中國，支付寶和微信支付以全民級覆蓋面占據了數字錢包市場份額的90%。
數字錢包成功俘獲中國乃至全球消費者的信賴和忠誠度，一方面得益于其安全、便捷、無縫等多重優勢，能夠在眾多消費場景中為消費者提供更好的支付體驗；另一方面，也離不開與傳統主流支付方式的結合。深究數字錢包的資金來源便會發現，其中通常嵌有信用卡、借記卡，或直接從銀行賬戶進行結算。報告指出，在中國，直接使用信用卡和借記卡的交易額占比逐漸縮水，但銀行賬戶與數字錢包的緊密結合，為傳統支付方式提供了煥新發展的新渠道。在全球范圍內，銀行卡在數字錢包內外都表現強勁，交易額處于歷史最高水平，并將繼續提升。
新興支付的活躍增長：各具優勢，提供多元支付選擇
在新興支付方式中，賬戶對賬戶（A2A）支付和先買后付（BNPL）表現出了可觀的發展潛力。賬戶對賬戶（A2A）是一種以實時支付渠道為基礎，由消費者直接向企業賬戶進行的電子支付方式，因收款成本低受到商戶群體的青睞。在新興市場，賬戶對賬戶（A2A）支付憑借對普惠金融的促進作用受到了政府的大力支持。報告顯示，2023年，在荷蘭、波蘭等部分歐洲國家以及馬來西亞、泰國、尼日利亞，賬戶對賬戶（A2A）支付在該國電子商務市場的交易額占比至少超過30%。
先買后付（BNPL）在支付期限方面具有靈活性優勢，廣受各年齡段消費者的歡迎。報告稱，消費者對這一支付方式的需求在2023年達到了歷史最高水平，全球交易額同比增長了18%。在中國，先買后付模式主流品牌包括螞蟻花唄、京東白條等。據報告預測，先買后付有望在中國電子商務市場得到進一步增長，到2027年，其交易額占比（5%）或將超過直接使用信用卡（4%）和借記卡（3%）的支付方式。
Worldpay中國區總經理施南飛表示：從報告中我們可以看到，得益于科技成熟和基礎設施建設的完善，中國乃至全球的消費者都愈加擁抱數字錢包，同時如賬戶對帳戶（A2A）支付和先買后付（BNPL）等新興支付方式也在消費者偏好的助推下展現出了良好的增長態勢。隨著消費提振與經濟復蘇，商家和企業比以往更需要以消費者為中心，提供多元的支付選擇，以滿足與時俱進的市場需求。今年恰逢Worldpay迎來開啟獨立運營和進入中國市場十周年的重要時刻，我們希望通過發布這份報告，幫助中國企業、商戶及金融機構精準把握世界支付格局的動態變化，進而在全球商務中獲得更好的發展機遇，共創繁榮未來。
中國支付市場未來洞察
預計到2027年，中國電子商務市場規模將以12%的復合年均增長率不斷擴大，達到3.4萬億美元規模；
預計到2027年，銷售點（POS）市場規模將以5%的復合年均增長率，達到10.6萬億美元的新高度；
預計到2027年，數字錢包將以13%的復合年均增長率，占據中國電子商務市場交易額的86%，與2023年相比提升4%；
預計到2027年，數字錢包將以10%的復合年均增長率，占據中國銷售點（POS）交易額的79%，與2023年相比提升13%。
The Global Payments Report簡介
Worldpay發布的The Global Payments Report通過分析全球、地區和占全球GDP 88%的40個特定市場簡要概述了當今消費者對企業支付的格局。報告追蹤了消費者在線上購物或在銷售點（POS）購物時的支付方式，探究當前主要支付趨勢和項目場景以及支付方式份額和市場規模。在對48,000 名消費者進行市場調研后，展開二次研究并經由每個地區的支付專家多次驗證，得出了報告中的具體數據。完整版研究方法可在報告附錄中查看。自2015年以來， Worldpay每年發布的The Global Payments Report已成為全球商戶、金融機構、媒體和研究人員使用的行業基準。所有預測均受相關時期（至 2027 年）世界事件、市場動態和其他力量的變化影響。
Worldpay簡介
作為行業領先的支付解決方案公司，Worldpay卓越的支付技術賦予了其推動全球全渠道商務的獨特能力。我們的解決方案不僅能幫助各種規模的企業打破地域限制，在全球市場實現線上線下的收付款業務，還能幫助他們管理支付業務。每年，Worldpay處理的支付交易遍布全球146個國家/地區，涉及135種貨幣，年交易量超過500多億筆交易。我們幫助客戶變得更高效、更安全、更成功。
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