本報訊記者何文英
“我在年以前逐漸預約提前還房貸，都已排在5月份了，如今預定更是難上加難?！遍L沙市群眾肖女士在接納《證券日報》采訪時體現，近期房貸提前還款的人非常多，銀行預約不僅排起了隊伍，并且工作員還會繼續勸說有這樣意愿的住戶。
《證券日報》新聞記者根據多方面訪談了解到了，現階段房貸提前還款人數的確有所增長，而且金融機構還在有心操縱還款額度度以及還貸節奏感。那樣，住戶為什么聚堆提前還房貸？金融機構為何有心拒之？帶上這倆疑惑，新聞記者進行了調研。
理財產品收益跑輸房貸利率
理財產品收益大幅度跑輸房貸利率，是大多數提前還房貸者關鍵動機。
一位國有商業銀行長沙市某銀行行長接受《證券日報》采訪時表示：“如今提前還房貸的基本上就是以前房貸利息在5%至6%的借款人，所以目前穩定一點的銀行理財產品最大回報率才3%上下，和銀行貸款利率存在明顯的倒吊，理財產品收益跑不過房貸利率，因此很多人都會選擇提前還房貸?！?/p>
統計數據進一步說明了以上觀點。2022年，銀行理財遭遇到了二輪大面積基金凈值減倉：上年3月份，好幾個銀行理財出現跌破凈值的困境；11月份乃是伴隨證券市場強烈調節，銀行理財破凈總數一度超出6000只。
“上年買了股票基金套了20%-30%了，與其坐以待斃造成負收益，不如提前還房貸節省貸款利息，大家業主群里許多買房者根據這樣的想法提前還房貸?！毙づ空f。
記者在調研中發覺，提前還房貸者之中分幾種種類，有一次性還款的，部分還款的，也有商貸轉公積金借款的，但歸根到底提升資金使用效益。
主要從事公積金房貸擔保業務的吳女士接受《證券日報》采訪時表示：“最近長沙公積金核心調變高能貸倍率，并且公積金利率比商貸利率低，因此許多買房者挑選提前還款商業貸款轉為公積金房貸?！?/p>
對于此事，以上行長表明：“提升資金使用效益無可非議，但是大家還是要量力而為，我們不難發現最近有一些投機分子煽動提前還房貸居民在還清住房貸款之后將房屋進行抵押借款，這類借款一般期限稍短，如果后期碰到家中有急需用錢的現象，會讓家中財政局導致較大的工作壓力與風險?！?/p>
專家認為豐富多彩住戶投資方式
為何住戶有實力提前還房貸？央行一組數據信息給出了答案。
資料顯示，2022年人民幣存款提升26.26萬億，同期相比多增6.59萬億。在其中，人均存款提升17.84萬億，與2021年全年度對比多增7.94萬億，較2020年多增6.54萬億，較2019年多增8.14萬億，人均存款增長額創有統計分析至今的新紀錄。
上海立信金融會計學院醫生孫文華接受《證券日報》采訪時表示：“這一組數據較為直接地彰顯了在我國居民經濟水平，也說明了許多買房者有提前還房貸能力。提前還房貸的原因很多以下幾個方面：一是買房者為了能緩解家庭支出工作壓力，或是防止通脹引起掉價；二是在通過近些年疫情風險后，小伙伴們的保護性心理狀態逐步增加，股票投資風險快速下降，促進住戶存款總額快速上升；三是有項目投資意愿的住戶因為缺少豐富多樣的投資方式促使這一部分資金使用效益無法提高；四是從眾效應，看見別人提前還房貸從而盲目跟風，以上多種因素共震導致了本次提前還房貸集中化發生?！?/p>
但是，住戶手頭上富有提前還房貸，為什么銀行要“嚇退”呢？以上行長表述：“最先，這和國家提倡的激勵居民收入初衷是不相匹配的；次之，金融機構有要求貸款額不要出現持續下滑，提前還房貸也會降低銀行資金使用效益；其次住戶將大量的資金閃展出去提前還房貸，家中結構性風險的抵抗水平會顯著下降，這會對家中長期穩定的發展趨勢也沒有好處?！?/p>
就怎樣化解集中化提前還房貸，提升住戶資金使用效益問題，財信研究院副院長伍超明給出建議。“從表面上看，應當豐富多彩住戶投資方式，提升投資理財產品或其它資產的收益率，使之高過居民負債端房貸利息?？墒菂s深層次緣故看，要提升全社會勞動生產率，提升單位體積的產出率，從而提升企業資金經濟效益，使經濟發展維持比較高提高，給住戶財產端投資理財產品或其他資產產生較高收益，產生反饋調節或穩步發展。在中國宏觀杠桿率提升，債務負擔和資金使用效益降低的大環境下，現行政策應鼓勵更多資金進到高效化單位，繼續加大對新機遇投入與支持?！?/p>
“現階段，我國經濟發展迅速恢復，伴隨著投資方式擴寬，盈利有希望獲得豐厚的收益?！睂O文華提議，提前還房貸者需從全局觀念考慮，切不可因盲目跟風還款耽擱了項目投資好時機。
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