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證券日報新聞記者 裴利瑞

人工智能技術的浪潮飛奔而來，智能理財服務項目大力提倡。

近年來，我國許多銀行都是在通水合理布局大模型和生成式AI（人工智能技術），促進金融信息服務從深度廣度邁向深層。9月初，螞蟻財富發布中國首個運用大模型科技的智能理財助手“支小寶2.0”，根據大模型技術性率先開展了金融行業智能理財助手從“檢索式AI”到“生成式AI”的躍居。

應對新技術應用、趨勢，證券基金行業也一直保持著極高的敏感度。證券日報新聞記者在接受媒體采訪時了解到了，好幾家基金管理公司都是在跟蹤全新大實體模型技術性，更新智能理財服務項目，以求為投資者提供更高效、更個性化、更加智能的投資服務。比如，富國基金正在進行中智能理財提供服務的迭代更新科學研究，現在已經進度到探尋布署民營化大模型的時期；匯添富基金打造出“智能理財月活動”，上線了“AI投資理財助手”，還設計了多名私募基金經理的虛擬數字人；招商基金同樣在不斷討論大模型技術性可落地商業場景，提升智能客服系統的對談感受、解決問題的能力、經營效率等。

互動體驗多么智能化？

現階段，基金行業的智能理財服務項目到底有多智能化？為了能一探究竟，證券日報新聞記者互動體驗了易方達、中華、富強、招商合作、匯添富等5家基金公司的智能客服系統，并和螞蟻財富的智能理財助手“支小寶”展開了比照。

大家都知道，投資價值分析是智能理財提供服務的基礎功能，小編從此向智能客服系統聯系了“怎樣投資人工智能板塊”，易方達、中華、匯添富的智能客服系統分別往新聞記者分享了自己家旗下的人工智能技術主題風格ETF。在其中，匯添富列舉了有關基金跳轉鏈接；國壽安保帶來了基金合同引言；易方達則附上了溫馨提醒，包含有關基金申購贖回起始點、購買方式等，并且提醒投資人選購ETF必須開通證券賬戶，如果需要根據場內外銷售機構選購，可關注ETF聯接基金。

類似的問題，記者也發給“支小寶”，“支小寶”提出了非常明確配備提議——“目前對于人工智能行業維持中性化見解，是不是增配人工智能行業要從我現階段配置狀況去考慮。這類資產歸屬于升階類資產，我觀察到自己的升階類理財規劃早已略多，它可能會擴大你持股風險性，推薦你適度關心穩定和升階財產間的遍布?！?/p>

除此之外，投資人守候都是智能客服系統工作的重點。根據最近不斷波動行情環境，記者向智能客服系統給出了“基金大跌應該怎么辦”問題。在其中，富國基金的智能客服系統表達對基金業績沒有達到項目投資預想的歉疚，并且表示假如對產品質量銷售業績有異議，會安排運營專員進行進一步的交流；招商基金的智能客服系統則闡述了凈值下挫可能出現的四個緣故，包含市場形勢、年底分紅、換算、轉型發展等，并提醒投資人若是有異?，F象可以查看公示。

對于這一難題，“支小寶”則這般回應——“應對市場行情下挫，堅持不下去卻又不甘心，想堅持不懈又深感難熬，你可能會遇到了精神內耗?！彼ㄗh投資者可以參考一下中國歷史上的項目投資名大家是怎么樣應對虧錢的，并配了一篇《投資名人們如何面對市場大跌》的帖子，告知投資人“項目投資道路上可能會遇到疾風，也將會迎來夕陽”。

能夠得知，相比互聯網企業，基金公司的智能客服系統在數字化上依然存在一定的差別。此外，互聯網企業和基金公司的智能客服系統在回答視角、回應方式、人機交互等各個方面上都有很大的不同。

探尋民營化大模型

不論是基金管理公司或是互聯網企業，隨著金融信息服務從深度廣度邁向深層，怎樣利用人工智能應用為更多的用戶給予更高效、更個性化、更加智能的陪伴服務，全是現階段的關鍵出題。

據匯添富基金行業人士詳細介紹，早就在2016年，匯添富便開始構建智能理財保障體系。企業起先對消費者日常認知度相對較高的難題目標和統計數據進行了詳細剖析，隨后設立了常見問題庫，用戶可網上提問問題，系統軟件智能機器人依據“關鍵字”捕獲客戶需求。“這可以算是智能理財提供服務的1.0版本號，極堡壘提高了顧客服務高效率?！痹撓嚓P人士表示。

招商基金同樣在2018年對外開放上線了智能客服。據統計，該系統采用意圖識別、多輪對話和語義了解等新技術，提升用戶體驗，提升服務效率，降低企業成本。除此之外，招商基金自2015年起便建立了“智能金融精英團隊”，2017年起依次研發了“量子科技智投系統軟件”與“智能化財富管理平臺”，2022年則正式上線“量子科技選基”。與此同時，招商合作基金投顧還即將來襲“股票基金常規體檢”作用，一鍵生成顧客機構持股體檢報告單，為用戶提供更為詳盡和全方位的基金分析具體內容。

值得關注的是，伴隨著大模型和生成式AI技術發展，各種基金管理公司同樣在實時跟進前沿技術，希望可以為用戶提供更加進一步和個性化服務項目。

證券日報現場記者富國基金了解到了，該目前正在跟蹤全新大實體模型技術性，到目前為止智能理財服務上的有關迭代更新科學研究早已進度到探尋布署民營化大模型的時期，而且還在勇于探索科學研究最新版，以求依靠大模型技術為投資者提供更加優秀、智能化更加高效的投資服務，推動顧客完成財富增長。

“近一年里，大家成立了一個專業技術團隊，致力于AI技術的研究與應用?，F階段，我們正就如何把AI對話機器人引進顧客服務進行試驗性科學研究（尚未交付使用），希望對大家有幫助顧客服務精英團隊更為致力于繁雜咨詢及問題解決，提升服務效能。”富國基金有關負責人表示，“現階段，我們正探尋融合大模型為投資者提供更加精確的新聞資訊、銷售市場動態變化及投資建議提議等業務?！?/p>

匯添富基金還表示，企業十分重視大模型技術的應用投資服務角度的運用。在客服層面，匯添富互金單位打造出了“智能理財月活動”，客戶可以享受到到“根據ChatGPT的對話服務方式”，為用戶提供更快、精確、方便快捷的有問有答服務項目，提高用戶的用戶體驗。

股票基金和互聯網強強聯合

一邊是具有專業特色的資管機構，一邊是具有市場優勢的互聯網企業，如果兩個人能相輔相成優點，智能理財服務項目有望迎來無限的可能性。

富國基金覺得，互聯網企業和基金管理公司在智能理財服務中各有各的優點?；ヂ摼W企業優勢是技術沉淀、用戶數量、迭代更新速率、操作界面與體驗設計等多個維度。比如，互聯網企業在大數據應用、云計算技術、大數據技術領域具有豐富經驗以及強大的技術沉淀，可以更加迅速地開展產品升級和改進。除此之外，互聯網企業具備龐大消費群，它在獲取客戶數據信息、開展市場測試與推廣新業態時有著優點。

而基金公司的優點在于金融專業知識、信譽度和品牌、潛在客戶群等多個維度。一方面，基金管理公司有著濃厚的理財知識、經驗與專家團；另一方面，很多基金管理公司早已建立了良好的品牌與市場信譽度，這有利于吸引維護客戶關系。除此之外，基金管理公司已經有一定的用戶群體量，從而為營銷推廣一個新的用戶提供了基本。

招商基金還表示，互聯網企業在科研開發、人才資源和現代信息技術層面更豐富，并且也擁有大量的C端顧客，而基金管理公司在投資管理，比如股市投資和私募投資等多個方面更專業。

因而，好幾家基金管理公司提議，互聯網企業和基金管理公司能通過密切合作、互利共贏，一同創造更優秀、個性化智能的金融信息服務。

招商基金覺得，互聯網企業和基金管理公司強強聯合，能夠為用戶提供對于股票基金細分領域更為系統化、智能的投資服務。比如，招商基金研發了“量子科技選基”“股票基金常規體檢”等業務，緊緊圍繞股票基金進行深入的研究剖析，試著為顧客提供全面的股票基金特征庫，能夠利用互聯網企業強悍的技術開發能力和用戶基礎開展全面推廣，讓更眾多的客戶群體會到投顧業務。

合作方式上，富國基金提議，基金管理公司可以和互聯網企業創建戰略合作關系，互聯網企業能夠提供開發平臺和消費群體，基金管理公司則給予金融業產品與服務，根據數據分享、品牌合作等，彼此能夠融合各自優勢網絡資源，聯合研發一個新的金融衍生工具與服務。

智能化服務九大發展趨勢

憧憬未來，基金行業關于新技術性維持極高的敏感度和開放的心態，希望用不斷創新為用戶提供更高質量、更加智能服務，并幫助她們完成財富增長。

富國基金表明，人工智能技術將于投資人服務中不斷推動突破性的自主創新，預估會出現九大發展趨向：一是更為多元化的服務項目。根據詳細分析投資人的買賣歷史時間、股票投資風險和其它統計數據，AI可以提供更個性化投資價值分析，使每一位投資人都能感受到向其量身打造的服務項目。二是實時市場剖析。AI將能夠實時的數據分析，在眾多的的報道、社交網絡和其它信息特征中快速捕捉銷售市場動態化，為投資者提供立即的內容與提議。三是自動化技術投資建議?；跈C器學習模型，AI將進一步發展和改進自動化技術投資建議提議，有希望為投資者提供更高收益。四是風險管控和預警信息。根據實時監控系統行業和投資人的交易行為，AI將能夠及早發現并預警信息潛在風險，協助投資人減少風險。五是投資講座。AI驅動文化教育工具具體內容也為投資者提供更加深刻和實際的理財知識，幫助其更好地了解行業和投資建議。六是視頻語音和自然語言理解互動。伴隨著自然語言理解技術發展，投資人將可以通過視頻語音或自然語言理解與AI開展更真實、更流暢的互動，大大的提高用戶體驗。七是跨行業融合。AI將有助于金融信息服務與其他領域（如身心健康、生活習慣、娛樂等）的結合，為投資者提供更加全方位和綜合性的服務項目。八是更高清晰度。AI將提供更加詳盡和透明色投資分析，使投資人可以更好的了解其投資性能與風險。九是提高現實與虛擬實際。運用AR和VR技術，投資人將能夠得到更為沉浸于和直觀地項目投資感受，比如虛擬交易室或市場需求分析。

匯添富基金表明，人工智能技術在投資人服務項目方向中發展潛力特別大。一方面，人工智能技術憑著數據統計分析優點，能夠綜合市場主要表現、新聞報道等多維數據剖析，協助決策；另一方面，人工智能技術能從海量數據中評估風險數據信號，得出風險性提示，協助風險管控。除此之外，人工智能技術還能夠剖析投資人的投資風格、風險承受度，為消費者提供人性化服務。

但是，富國基金還提到，伴隨AI在投資人服務項目中的運用日益深層次，有關的價值觀監管難題都將遭受更多關注，比如如何保障AI決策是否正確無偏估計，如何更好地維護投資人的個人隱私和信息安全等。為了能充足科學地運用AI的發展潛力，與此同時盡量避免在其中風險，銀行和有關部門必須不斷科學研究、開發設計和優化有關的技術對策。