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一、公司基本信息

(一)法律規定名稱和簡稱

法律規定名字：眾誠汽車保險股份有限公司

英文名字：Urtrust Insurance Co., Ltd.

簡稱：眾誠保險

(二)注冊資金

元貳拾貳億陸仟捌佰柒拾伍萬元整

(三)注冊地址

廣州天河區廣州大道中988號13樓

(四)成立年限

2011年6月8日

(五)業務范圍和經營區域

業務范圍：各種各樣機動車保險業務流程；與機動車保險有關的其他財產保險業務；短期健康保險和意外傷害險業務流程；所述業務再保險業務；中國法律、法律規定許可的保險資金運用業務流程；經中國銀監會核準的相關業務。

經營區域：廣東省、深圳市、上海市、浙江省、寧波市、湖南省、山東省、貴州省、福建省、江蘇省、河北省、河南省、重慶市、湖北省

(六)法人代表

杜志堅

(七)客服熱線和舉報電話

4008-600-600

二、財務會計信息

(一)財務報告

合并資產負債表

企業：元

總公司負債表

企業：元

合并利潤表

企業：元

母公司利潤表

企業：元

合并現金流量表

企業：元

總公司現流表

企業：元

合拼股東權益變動表

企業：元

總公司股東權益變動表

企業：元

(二)財務審計報告的重要審計報告意見

立信會計師事務所(特殊普通合伙)覺得企業財務報告在大多數重要層面依照政府會計準則的相關規定編寫，公允價值體現了眾誠保險企業2023年12月31日的合并及財務狀況及其2023年多度合拼以及公司經營成果和現金流量，并提交了標準無保留意見的財務審計報告。

三、保險責任準備金信息內容

（一）風險準備金評定判定信息內容

企業保單風險準備金包含未到期責任準備金和未決賠款準備金。

公司按照保險投保業務不一樣風險特點將所有業務劃分成企業財產險、工程保險、家財險、責任險、延長保修責任險、貨物運輸保險、交通強制險、商業服務機動車保險、意外傷害保險、短期健康保險、技術創新健康保險、互聯網技術健康保險、確保險、信用險和其它險等15個評定模塊。

企業保單風險準備金以執行保單業務需要花費的有效可能總金額基本開展計量檢定。詳情如下：

1.未到期責任準備金層面：

除延長保修責任險選用風險性遍布法評定外，別的保險險種全部采用1/365法評定。并考慮有效企業執行保單有關責任需要花費的成本費，包含賠償款開支、賠付花費、保持費等，在這個基礎上開展保險費用充裕性測試，以保證未到期責任準備金充裕。在其中，汽車保險風險性邊界為3%、非車險風險性邊界6%，未考慮變現要素。

2.未決賠款準備金層面：

（1）已經發生已匯報賠償款風險準備金選用逐案評價法評定；

（2）IBNR風險準備金選用鏈梯法、B-F法、案均法、賠付比例法等方式評定；

（3）立即賠付花費風險準備金的已經發生已報警部分為逐案預計法評定，已經發生未報警部分和IBNR合拼評定；

（4）間接性賠付花費風險準備金=（已經發生已報警未決賠款準備金÷2+IBNR風險準備金）×間接性賠付花費風險準備金占比。

在其中，汽車保險風險性邊界為2.5%、非車險風險性邊界為5.5%，未考慮變現要素。

（二）風險準備金評定定量分析信息內容

2023年企業風險準備金計提定量分析信息內容如下所示：

企業：萬余元

報告期，未到期責任準備金、應收款共保未到期責任準備金各自同比增加37.16%、33.75%，會受到企業業務規模擴張產生的影響；未決賠款準備金同比增長6.28%，主要由于企業業務體量的提高造成賠償有所增加，應收款共保未決賠款準備金各自同比減少13.55%，主要由于企業分離出來占比降低造成。

四、風險管控情況信息內容

（一）風險評價

1.保險風險

保險風險，是指由于致死率、病癥發病率、賠付比例、退保率、成本率等假設的實踐經驗與預期產生不好偏移而造成損害的風險性。

企業建立了包含關鍵指標、主要指標、全過程監控指標和突發事件應對指標四類風險性評價指標體系，對指標實時監測，通過各種指標的改變評定保險風險的改變情況。

截止到2023年末，企業保險風險關鍵指標都處于翠綠色區段范圍之內，保險風險總體可控，達到商業保險風險管理策略。

2.經營風險

銷售市場風險是因為年利率、利益價錢、房產價格、費率等不利變化造成車險公司遭到非預期損失風險。

企業通過分散化投資，設定單項資產、單一行業等指標值，嚴格把控集中度風險，減少非系統風險，與此同時控制組合Beta值，減少系統風險對企業投資組合的危害；運用穩定性測試，評定權益市場價錢下滑的極端化情景下發售權益類資產很有可能遭受的損失。

2023年，公司各風險性監測因子監測結果均達到本年度市場風險管理規定。

3.信貸風險

信貸風險是指由于交易對象不能履行或不能及時履行其附隨義務，或是交易對象資信情況不利變化，致使車險公司遭到非預期損失風險。

企業通過識別公司信貸風險危害的財產，依據交易對象的內部資信評級，融合交易對象的經營情況、生產經營情況、杠桿比率等信貸風險的影響因素，資產評估公司所持有資產資信情況。

2023年企業各種風控管理指標均在可控范圍內，達成管理計劃。

4.風險管控

實際操作風險是因為不完善的內部結構操作步驟、工作人員、系統軟件或外部事情而造成直接和間接損害風險，包含法律及監管合規風險性（但不包括戰略風險和聲譽風險）。

企業按時搜集各個部門與機構的風險管控事件信息，評定事情嚴重程度，對所產生事情風險形成原因、損害形狀和嚴重度等進行篩選評定。每一年末，企業開展內控評價工作中，根據單位采訪、穿行測試和控制測試等方式，對比企業的各項規章制度和管理規范，檢查和資產評估公司每個關鍵操作步驟的落實實效性。

企業2023年未發生重大風險管控事情，各風險管控主要指標均操縱在正常范圍內。

5.戰略風險

發展戰略風險是因為發展戰略制定和實施的操作流程失效或經營環境變化，而造成戰略與市場情況與公司水平不一致風險。

企業嚴格執行監管政策和企業制度要求進行發展戰略制定和實施工作中，有效管理工作內容；依據管控最新政策對公司戰略管理步驟進行整理，并且做好進一步完善；高度關注和監測運營環境變化，及時預警，避免企業戰略與市場情況以及公司水平不一致的情況出現。

2023年企業嚴格執行監管政策和企業制度要求進行發展戰略制定和實施工作中，有效管理工作內容；依據管控最新政策對公司戰略管理步驟進行整理，并且做好進一步完善；高度關注和監測運營環境變化，及時預警，避免企業戰略與市場情況以及公司水平不一致的情況出現。

6.聲譽風險

聲譽風險是指由于企業的經營管理或外部事情或其他原因利益相關者對車險公司負面反饋，進而造成損害的風險性。

企業設置聲譽風險平倉線，依照特性、嚴重度、可操控性、影響程度、重要等級對聲譽風險事件進行歸類評定，將事情劃分成四個等級依次進行解決，每天進行輿情的檢測，半年向高級管理層匯報聲譽風險狀況。

2023年內企業未出現Ⅰ級聲譽風險事情，沒有對企業聲譽風險產生不利影響，最終達成全年度聲譽風險管理總體目標。

7.利率風險

流通性風險是企業不能及時得到充裕資金或不能及時以合理成本費得到充分資產，以支付全部債務或執行別的付款責任風險。

企業每個季度對流動性覆蓋率和凈現金流等監管指標實時監測，定期檢查將來現金流和資產負債率配對狀況精準預測和評估。

2023年，企業沒有出現提升流通性風險容忍度的現象，利率風險總體可控性。

（二）風險管控

1. 風險管控組織管理體系簡單介紹

公司風險管理工作中由董事會負最后權責，高級管理層、首席風險官直接領導；風控合規部都風險防控工作的牽頭部門，業務管理部承擔保險風險管理方法，資產管理部承擔市場風險管理，風控合規部負責風控管理和操作風險管理，財務部門承擔流動性風險管理，總經理辦公室承擔聲譽風險管理，運營策劃部承擔發展戰略風險管控。公司各職能管理部門相互配合，各盡其責，為公司風險管理目標的達成提供了強有力的適用。

2. 風險管控整體對策以及實施情況

2023年，結合公司監管政策及內控管理必須設置的風險管理整體對策為：提升保險營銷構造，提升保險投保賠付規范化和精益化管理；操縱項目投資系統風險，減少項目投資起伏對公司盈利產生的影響，提升公司運營穩定性。企業高效地實施了風險管控現行政策，達成年度的風險管理策略。

五、保險理財產品經營信息

2023年度，企業原保費收入名列第一5位商業險經營信息詳細如下：

企業：萬余元

備注名稱：

1. 以上數據公布規格是總公司規格；

2. 其他類別包含延長保修花費補償保險、預留服務費補償保險、停產停業損害花費補償保險；

3. 保單風險準備金指本期保單風險準備金的變動額。

六、資本充足率信息內容

2023年12月31日企業綜合性償付能力充足率為375.74%，關鍵償付能力充足率為363.35%，詳情如下：

企業：萬余元

七、公司治理結構信息內容

（一）控股股東及其控制本企業情況的簡要概述

公司控股股東為東風汽車集團，廣州豐田工業集團為東風汽車集團的大股東，廣州市國資委擁有廣州豐田工業集團90%股份。廣州市國資委受廣州市人民政府授權委托履行投資人支配權，為公司發展的實際控制人。

（二）占股比例在百分之五以上的股東以及持倉變化趨勢

*表明：上海市毓秀實業集團有限公司沒有獲得保險業監管部門的公司股東資質證書審批。

（三）股東會崗位職責與舉辦狀況

1. 股東會崗位職責

①確定企業的經營方針、融資計劃與立、長期性建設規劃；

②競選和維修非由職工監事擔任的執行董事、公司監事，選擇相關執行董事、監事的酬勞事宜；決議準許獨董的補貼實施方案；

③決議準許股東會報告；

④決議準許職工監事匯報；

⑤決議準許企業的年度財務預算計劃方案、預算計劃方案；

⑥決議準許企業的利潤分配方案和補虧計劃方案；

⑦對企業提升或是減少注冊資本作出決議；

⑧對發行債券或其他商業票據作出決議；

⑨決議準許股權激勵計劃和股權激勵方案計劃方案；

⑩對企業上市、合拼、公司分立、散伙、結算或是變更公司形式作出決議；

改動本章程，決議股東會、董事會和職工監事會議制度；

對企業聘請、辭退為公司財務報表進行必要的法律規定審計會計事務所作出決議；

決議確定企業以下股東會對董事會受權管理權限范圍外，公司對外投資、選購、出售資產、資產處理與銷賬、關聯方交易、重要資產抵押等事宜：上述事項不包括經審定后的財產發展戰略配備整體規劃、本年度資產配置策略及計劃、項目投資引導架構以及相關調整方案里的保險資金運用事宜。

決議成立公司子公司事宜。此款所稱的“控投”就是指占股比例超出50%的現象；

對回收本公司股份作出決議；

決議法律法規、行政規章、行政法規或本章程規定應該由股東會所決定的其他事宜。

2. 股東會關鍵決定及決議狀況

（四）董事會職責、人員配備以及工作概況，執行董事個人簡歷，包含執行董事做兼職狀況

1. 董事會職責

①集結股東會，同時向股東會報告工作；實行股東會的決議；

②確定公司的經營規劃和投資方式；

③制訂企業中、長期性建設規劃并督促戰略制定；制訂企業資本整體規劃，擔負資產或資本充足率管理方法最后義務；

④制定企業的年度財務預算計劃方案、預算計劃方案；制定企業的利潤分配方案和補虧計劃方案；

（下轉B18版）