隨著國內寵物保險滲透率的提升, 理賠環節正成為保險公司與TPA服務商競爭的關鍵。。理賠不僅影響用戶體驗.也直接關系到運營成本與賠付風險. 傳統模式下理賠材料審核往往依賴人工.每單審核平均耗時30—60分鐘.在高峰期竟至于需要數日才能完成,不僅人力投入大,欺詐和重復理賠的風險也難以及時發現 .
寵智靈基于自研的寵物AI大模型，依托寵e生平臺上百萬只真實寵物全生命周期數據, 以及與全國數萬家寵物醫療機構的深度合作所積累的超千萬條高質量寵物診療與健康數據為保險行業提供了全場景、全覆蓋、全生態的智能理賠方案并將能力延伸到核保與風控環節, 實現了審核效率提升50%以上、人工成本下降40%左右、誤判率降低20%以上的顯著成效。
場景一：智能核保：精確風險評估與差異化定價
在寵物保險的核保階段，精準的風險評估和差異化定價是控制賠付率、提升盈利能力的核心. 寵智靈利用超過1000萬條高質量寵物健康與診療記錄,結合照片識別與病歷解析能力, 為保險公司提供：
● 品種風險畫像：基于歷史疾病高發率、平均醫療成本.輸出品種風險分級
● 健康狀態評分：通過體態分析、過往病歷、行為特征生成健康指數〈0-100〉
● 個性化定價：根據健康評分與品種風險系數動態調整保費避免“一刀切”定價
這種模式可將高風險寵物的賠付率控制在行業均值以下約15%,同時為健康寵物提供更具競爭力的保費方案, 提升承保轉化率 。
場景二：智能理賠：自動審核與精準賠付
理賠環節的效率與精準度直接決定用戶體驗。 寵智靈的智能理賠方案.將照片識別、發票OCR、病歷解析全鏈路打通，形成自動化審核流程：
1. 材料上傳：用戶提交照片、發票、病歷
2. 自動識別：系統完成結構化提取并與保單數據比對
3. 風險篩查：自動檢測疑似重復理賠、非覆蓋疾病等風險
4. 精準賠付：無風險案件直接觸發自動賠付風險案件標記人工復審
在多家保險平臺測試中.該方案可將無爭議案件自動化處理率提升至80%以上并將整體理賠周期從平均3天縮短至24小時內。
場景三：寵物照片識別——精準身份核驗減少重復理賠
在理賠初審中,寵物照片是核驗身份的核心材料。。人工比對不僅耗時.還容易受到背景干擾、光照變化、相似品種等因素影響, 導致誤判。。
寵智靈通過基于80萬+優質寵物圖像訓練的行業級視覺模型，覆蓋60+高頻犬種與貓品種, 并融合骨骼點定位、毛色圖譜、面部比例等細粒度特征, 生成寵物唯一性編碼, 可實現：
● 身份核驗準確率≥99%
● 照片上傳后，保單自動匹配歸檔
● 與歷史理賠照片比對,快速識別重復理賠與冒名理賠
在多家保險平臺落地后, 該技術將身份核查耗時從1小時縮短至不足1分鐘, 人工干預率下降70%以上 .
場景四：醫療發票OCR——結構化處理,縮短審核周期
寵物醫療發票種類繁多、模板不統一,項目命名隨意導致傳統OCR識別準確率普遍不高.
寵智靈的醫療發票OCR系統針對行業特點進行了專項優化：
● 兼容300+票據模板, 識別準確率穩定在98%以上
● 可自動分類診療、藥品、疫苗、手術等項目
● 支持多頁混掃自動識別醫院名稱、日期、頁碼并歸檔
● 與保單記錄聯動自動核對理賠范圍
在實際使用中,該系統將單張票據審核時間從平均5分鐘縮短至不足2分鐘.常規門診與疫苗類理賠可實現5秒內初審完成。。
場景五：寵物病歷OCR——提取關鍵信息,強化風險防控
寵物病歷格式復雜常包含手寫備注、縮寫術語、歷史記錄，人工審核不僅耗時還容易遺漏關鍵內容 .
寵智靈的病歷OCR與語義抽取系統采用多階段處理架構：
1. OCR提取：高精度識別文字與圖像信息〖識別準確率≥97%〗
2. 語義抽?。禾崛≈髟V、檢查、診斷、處方等關鍵信息
3. 語義標準化：統一同義詞, 如將“加強針”歸為“疫苗接種”
4. 交叉校驗：將病歷、發票與照片進行邏輯一致性檢測, 發現異常理賠
在TPA機構部署后病歷審核效率提升約70%.異常理賠檢出率提高30%以上。
C端協同體驗
保險公司可借助寵智靈的AI能力.將部分識別與審核功能直接開放給C端用戶.舉例而言：
● 用戶拍照上傳, 即時完成保單匹配
● 發票、病歷上傳后,幾秒內獲得初步審核反饋
● 全流程可視化，提高用戶信任度
這種模式讓保險公司不僅在理賠端提效,也能在用戶端創造差異化體驗.提升品牌口碑與客戶留存率 。
在寵物保險競爭日趨激烈的背景下,理賠端的效率、精準度與風控能力,正成為企業勝出的核心要素. 憑借集團旗下寵e生平臺的海量真實數據、經過清洗標注的高質量寵物醫療與健康數據、以及在多家保險機構與TPA平臺驗證的穩定性能,寵智靈已經成為業內廣泛應用的寵物保險AI技術提供方。
在同類方案的對比中.寵智靈在識別準確率、落地效率、數據安全合規等核心指標上表現更優.因而被越來越多的保險公司作為核心AI合作伙伴。。對于正尋求理賠與核保智能化升級的企業而言.這是一個值得優先考慮的方案 .
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