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　　編輯《證券時報》 孫翔峰 譚楚丹

　　近年來，投資業務的發展并不令人滿意，突出了行業面臨的一定困境。

　　一方面，機構產能過剩。根據東方財富Choice的最新數據，截至2024年底，券商投資顧問80320人，比2020年增長31.8%。另一方面，低質量的投資服務仍然存在，更多的投資者無法享受高質量的投資服務。

　　在這種背景下，人工智能（AI）它的到來也為該行業的進一步健康發展提供了希望。生成人工智能技術的加速滲透正在重塑投資和客戶行業供需關系的基本邏輯。在這場效率革命中，產能將如何優化，從業者將如何突破？

　　人工智能導致效率革命

　　2月12日，一家頂級證券公司的宏觀研究員在社交媒體上發布消息稱，“試圖部署DeepSeek-70B模型”。雖然仍存在諸多問題，但在方便實現定制研究需求的同時，也增強了人工智能與研究人員互動的能力，“人工智能研究足以改變研究范式”。

　　這似乎宣布了一種普遍的可能性即將成為現實，即當生成人工智能以每周迭代的效率演變時，證券公司在許多領域都在展開效率革命，包括人力資源最密集的投資咨詢業務。

　　在華福證券的實踐中，公司試圖整合一系列人工智能助理工具，如市場評論、新聞助理、公告助理等。華福證券的投資顧問在收到客戶咨詢時可以首次搜索和響應。根據公司內部統計，訪問模型后，投資顧問獲取關鍵信息的平均時間從每次約12分鐘縮短到4分鐘，可以更準確、更全面地回答客戶的問題。

　　“目前，該公司已在投資場景中使用DeepSeekek、通義千問等人工智能模型，以人工智能模型為基礎，為投資者提供各種助理服務，包括會話助理、信息助理、產品助理、配置助理、保險規劃助理、賬戶分析助理等，顯著提高了投資者的服務效率和質量，效率提高了50%以上。恒生電子財富管理業務總部業務專家袁海波告訴《證券時報》編輯。

　　針對3000多名投資顧問的日常工作，國信證券還引入了大型人工智能模型授權。早在2024年第一季度，該公司就開始開發新一代“新投資顧問人工智能助手”。人工智能助手計劃整合金牌投資顧問的展覽經驗、通義千問等各種模型的組合能力進行了深度定制和優化，完成了投資者從“提高效率”到“提高智慧”的轉變。據了解，人工智能助理涵蓋了各種投資者面臨的日常工作子場景，如日常業務知識問答、個股診斷、基金診斷和賬戶診斷，投資服務的質量和效率顯著提高。

　　個人面臨分層洗牌

　　在效率提高的背后，生產能力的重構是不可避免的。

　　目前，許多一線投資顧問都感到焦慮——在人工智能時代，誰能保持有限的職位？然而，業界普遍認為，人工智能驅動的不是簡單的工作替代，而是服務價值鏈的重新分配。

　　“每一輪技術變革，在淘汰一些行業的同時，也會催生更多的新興產業。隨著人工智能技術的快速發展，一些標準化、重復化的基礎工作可以被自動化工具所取代，但也可以從基礎工作轉變為深入了解客戶需求、專業投資研究服務和長期陪伴服務，從而覆蓋更廣泛的客戶群體?！便y河證券財富管理首席投資官、產品中心總經理張嘉偉表示，在此過程中，跟不上時代步伐的商業模式和員工將在很大程度上面臨被淘汰的命運。

　　山西證券相關負責人在接受《證券時報》編輯采訪時表示，人工智能的迭代升級不僅面臨著投資咨詢行業的挑戰，也面臨著整個金融行業的挑戰?！蓖顿Y咨詢行業確實會削減產能過剩。對于金字塔頂端的投資顧問來說，他們在客戶公司和情感價值輸出方面具有一定的抗人工智能屬性，但對于平均水平甚至以下的投資顧問來說，挑戰無疑是嚴峻的?！彼f。

　　國泰君安相關負責人還告訴《證券時報》編輯，人工智能的迭代升級將導致投資咨詢行業的產能重建，不僅僅是“削減產能過剩”，而是對從業者能力和價值定位的分層重組，不同層次的投資咨詢人員將受到不同程度的影響?！钡讓訕藴驶罩饾u被人工智能取代，首席投資咨詢負責頂部復雜的需求，因此中間層將有大量的人機協作“新投資咨詢”。負責人進一步表示，這可以概括為底層替代、中間替代和高層升級。例如，數據輸入、模式報告撰寫、簡單的產品銷售將面臨巨大的淘汰壓力；在人機協調下，將有大量的內容制作人、服務提供商、戰略研究人員提高生產力和服務生產質量；同時，高凈值客戶對服務的要求將繼續提高，相關投資咨詢處理非標準需求和精細人工智能戰略的能力將成為核心競爭力。

　　“投資和AI不應該是競爭關系，券商投資業務應該定位為AI的‘控制者’，而不是‘替代者’。在堅持合規底線和客戶信任的基礎上，投資可以放大專業價值，提高業務效率，通過‘人機協作’創新服務模式。”中信建投相關負責人表示。

　　東莞證券相關負責人也表示，人工智能的迭代升級并不意味著投資者群體將不可避免地面臨“削減產能過剩”，但無疑將促進投資者不斷提高自身的質量和能力。投資者應積極學習和掌握人工智能技術的基本原理和應用方法，并將其作為提高工作效率和服務質量的工具，而不是自身的替代品。

　　能力重構迫在眉睫

　　面對技術沖擊波，投資集團的能力重建顯然迫在眉睫，技術能力建設和服務深度加強是可能的方向。在應對人工智能浪潮的挑戰時，投資需要積極適應時代潮流，積極學習和使用人工智能工具，不斷提高咨詢端的軟實力，提高服務適應性和專業性。

　　國泰君安相關負責人表示，投資顧問應該改變認知思維，在人工智能時代建立自己的價值坐標體系。一方面，我們應該了解大型模型的基本知識，更深入地了解大型模型的影響，并完全構建“AI+投資咨詢的認知和知識體系。另一方面，我們應該打破人機對立的思維模式，將人工智能定位為輔助自身的“超級助手”，深入了解其在資產配置、風險管理等領域的應用界限。

　　東方證券相關負責人還表示，投資需要不斷學習和提高機器學習、數據分析、編程等技能。如果他們提高了對人工智能技術的理解，他們可以更好地利用自己的優勢。

　　在人工智能時代，投資顧問不僅要了解金融，還要了解技術，需要構建T型復合能力結構?！痹诩夹g深度方面，掌握Python/R等數據分析工具，了解機器學習模型的金融應用邏輯；在專業發展方面，建立跨市場認知，深化行為金融應用。此外，還應培養不可替代的人性化能力，如高凈值客戶的心理洞察力和復雜情況下的價值判斷，以建立人工智能時代的差異化競爭優勢?！眹┚蚕嚓P負責人表示，投資顧問應積極創建智能服務場景，轉型為“財富架構師”，在智能投資顧問與人工服務的整合生態中占據價值高地。

　　毫無疑問，服務也是投資和咨詢能力建設的重要起點。東方證券相關負責人建議，投資顧問應重點關注客戶關系維護、復雜投資解決方案、個性化財富規劃、風險管理和長期財務規劃等需要人際互動和專業知識的高價值服務。

　　“投資顧問應積極提高其綜合能力?！比A福證券相關負責人認為，一方面，投資顧問應加強對宏觀經濟、行業和企業的深入研究能力，為客戶提供更前瞻性的投資建議；另一方面，提高溝通能力和客戶關系管理能力，注重了解客戶的個性化需求，為客戶提供情感、人性化的服務。同時，投資顧問應積極學習人工智能技術，將人工智能作為一種強大的工具，結合自身的專業能力，提高服務質量和效率。