最近，第一批個人養老金金融產品的銷售代表了所有四種個人養老金產品的出現。如何分配個人養老金已經成為投資者關注的熱門話題。
《中國證券日報》記者從多家銀行的調查中了解到，個人養老產品銷售情況良好，其中養老基金受到年輕投資者的青睞。對于產品投資，建議客戶根據自己的生命周期和風險偏好進行組合或選擇。
四種商品各有特色
根據規定，個人養老金可用于支付具有運行安全、健全穩定、目標標準化、注重長期保存等基本特征的金融產品，如儲蓄存款、金融產品、商業養老保險、公共基金等。
根據國家社會保險公共服務平臺，截至2月14日，全市共有608種個人養老產品。其中養老保險產品13種，銀行理財產品7種，養老基金產品133種，存款儲蓄產品455種。業內人士認為，四種個人養老產品各有特色，能夠滿足投資者多樣化的產品需求。
廣發銀行的一位客戶經理告訴記者，個人養老金的四種商品各有優勢:儲蓄商品即購即起息，資本收益有保障；養老保險產品保障更全面，支付方式更靈活，實行雙賬戶管理；銀行理財一般可以獲得超額收益，產品風險適中；從長遠來看，養老基金產品可以平衡不同生命周期的投資選擇，年化收益更高。
就單一產品而言，個人養老產品比日常金融產品有更多的優勢。以個人養老金金融產品為例，光大證券首席金融分析師王一峰表示，個人養老金金融產品與以往產品最大的區別在于，基于賬戶系統，資金具有支付和存款的特點，最小持有期產品設計相應采用，第一個最短持有期后贖回操作更加靈活。
此外，個人養老金產品也有優惠利率。中國郵政理財多資產投資部高級投資經理徐新月表示，中國郵政理財個人養老金理財產品在費率上大幅降價，管理費和銷售費打兩折，降價范圍接近80%。此外，不收取過多的績效報酬。
可以組合購買
據記者了解，自2023年以來，受銀行“開好局”優惠活動的影響，個人養老金賬戶數量大幅增加，但許多開戶客戶仍然沒有配置相應的商品。據人力資源和社會保障部統計，截至2022年底，個人養老金參與人數為1954萬人，繳費人數為613萬人，繳費總額為142億元。
北京市豐臺區招商銀行的一位客戶經理告訴記者，從投資金額和投資周期來看，建議每年繳納12000元的上限，以最大限度地享受個人養老金的稅收優惠政策，可以一次性繳納，也可以分期繳納。
中國工商銀行北京分行一家分行的客戶經理表示，個人養老產品的選擇需要注意個人生命周期，建議組合。對于年輕客戶，建議主要購買養老基金，以獲得長期超額回報。有些客戶年紀大了，推薦存款產品和金融產品。他還透露，他分行的個人養老金和金融產品大多在40歲左右。
“居民應根據自己的養老金需求，根據自己的投資和財務管理能力、風險偏好和可投資資金，配置個人養老金賬戶的產品?！闭衅附鹑谑紫芯繂T董希苗表示，養老基金和金融產品存在一定風險，但收入可能較高，居民應承擔經營風險；存款產品風險極低；養老保險要注意其安全水平。
廣闊的開發空間
自2022年11月25日實施以來，個人養老金制度運行平穩。2023年2月3日，招商銀行宣布，該行個人養老金客戶已超過200萬。
展望未來，業內人士認為，個人養老金賬戶數量、支付金額和投資金額仍有很大改善空間。根據中信和華夏基金聯合發布的《中國居民養老資產管理發展報告(2022年)》，中國居民養老金財富規劃的概念普遍較弱，尤其是年輕人。雖然大多數居民致力于通過各種養老金投資方式儲備養老金，但整體風險偏好仍然關注傳統。目前主要存在養老金財富規劃意識薄弱、缺乏專業養老金財富規劃顧問、預期收入與實際工資不匹配等問題。
展望未來，業內人士認為，商業銀行作為個人養老金的唯一資本入口，有望在投資者培訓和產品咨詢方面發揮更大的作用。根據國鑫證券的研究報告，個人養老金政策的實施將促進試點銀行加快養老金財富規劃布局，以養老金為多渠道合作中心，依托賬戶管理能力強、產品豐富、服務普遍等優勢，構建專業、完善、一體化的全生命周期養老金規劃服務體系。
未經數字化報網授權，嚴禁轉載或鏡像，違者必究。
特別提醒：如內容、圖片、視頻出現侵權問題，請發送郵箱：[email protected]。
風險提示：數字化報網呈現的所有信息僅作為學習分享，不構成投資建議，一切投資操作信息不能作為投資依據。本網站所報道的文章資料、圖片、數據等信息來源于互聯網，僅供參考使用，相關侵權責任由信息來源第三方承擔。
數字化報（數字化商業報告）是國內數字經濟創新門戶網站，以數字技術創新發展為中心，融合數字經濟和實體經濟發展，聚焦制造業、服務業、農業等產業數字化轉型，致力為讀者提供最新、最權威、最全面的科技和數字領域資訊。數字化報并非新聞媒體，不提供新聞信息服務，提供商業信息服務；
Copyright ? 2013-2023 數字化報（數字化報商業報告）
數字化報并非新聞媒體，不提供新聞信息服務，提供商業信息服務
浙ICP備2023000407號數字化報網（杭州）信息科技有限公司 版權所有