2022年，曾經快速增長的萬能保險整體表現不佳:代表萬能保險收入的保戶投資基金新增繳費同比下降13.2%，商品年終結算利率同比下降約40%。
據公開數據顯示，《證券日報》記者發現，2022年12月，1800萬能保險平均結算利率為3.83%，比2021年12月降低0.25%。其中，約50%的商品結算利率同比保持不變，約40%的商品結算利率同比下降。
業內人士認為，實際投資回報率的下降是通用保險結算利率下降的核心原因。近年來，由于結算利率的變化和監管政策的調整，通用保險的保費收入繼續下降。今年，保險公司的經濟環境有望得到改善，消費者需求強勁。然而，通過充分考慮控制導向和保險公司戰略，很難大大提高通用保險的結算利率和保費規模。
2022年12月，商品結算利率約4.6%，商品結算利率約3.0%至4.6%，商品結算利率約2.5%至3.0%，商品結算利率約2.5%至3.0%。
星圖金融研究所研究員黃大志告訴《證券日報》：“萬能保險結算利率下降的最重要原因是2022年保險公司投資回報率下降。
據記者整理，結合去年59家未上市人壽保險公司的綜合投資回報，只有5家公司超過4%。；9個家庭在3%到4%之間；15個家庭在2%到3%之間；其他家庭不到2%，其中7個為負，最低為-4.16%。
垂直來說，近年來，一些萬能保險的結算利率持續下降，各種產品的結算利率是最低保證利率。比如2019年至2022年12月，個人保險公司年金保險結算利率分別為6.00%(注:萬能保險月結算利率為年化數據)。、4.95%、4.80%和2.50%。記者查詢了產品手冊，發現最低保證率為2.5%。
同時，2015年12月至2020年2月，另一家人身保險公司的萬能保險月結算利率為5.6%，2020年3月至2020年6月下調5.1%，2020年7月至2022年1月下調4.8%，2022年2月至2022年4月下調3.5%。記者發現，該產品的最低保證利率為年利率的3%。
一位業內人士表示，不同企業萬能賬戶的最低結算利率不同，如1.75%、2.0%、2.5%、2.85%、3.0%、3.5%等。實際結算利率不僅與實際投資收益率有關，還與最低擔保利率有關。目前，一些保險公司的通用保險結算利率是最低擔保利率，表明實際投資收益率處于較低水平或對未來投資收益持謹慎態度。根據《通用人壽保險管理辦法（草案）》，保險公司應合理謹慎地確定通用保險結算利率，不得通過調整賬戶資產、提高賬戶資產價值等方式虛報。根據通用獨立賬戶資產的實際投資情況和對未來投資收益率的預期。
雖然結算利率繼續下降，但中央財經大學中國精算技術實驗室主任陳輝認為，與其他金融產品相比，通用保險在當前整體經濟環境下仍具有較強的競爭力。在資本市場改善的預期下，通用保險市場可能會在2023年恢復增長，但范圍有限。
黃大志認為，隨著萬能保險市場需求的增加，供給側因素對市場的影響更大。目前，從監管政策和保險公司經營戰略來看，預計2023年萬能保險市場規模將難以大幅上升。
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